أفضل بطاقات الائتمان من لايف ستايل

كل ما تحتاج لمعرفته لاختيار أفضل بطاقة ائتمان لنمط حياتك

يقوم فريق تحرير AskMen بإجراء بحث شامل ومراجعة أفضل المعدات والخدمات والمواد الأساسية مدى الحياة. قد يتم الدفع لـ AskMen إذا قمت بالنقر فوق ارتباط في هذه المقالة وشراء منتج أو خدمة.


انتشر استخدام بطاقات الائتمان في المجتمع الحديث ، ولكن للأسف لا يفهم معظم المستهلكين تمامًا كيفية الاستفادة من استخدام بطاقات الائتمان. بالتأكيد ، البلاستيك مريح ولا غنى عنه. ولكن هذه الصفات نفسها يمكن أن تخلق أيضًا مشاكل غير متوقعة وتؤدي إلى ضياع الفرص إذا لم تفهم كيفية إدارة ائتمانك.





يمكن أن يساعدك إجراء البحث عند اختيار بطاقة ائتمان على جني فوائد مهمة والالتزام بممارسات التمويل الشخصي السليمة. المنافسة شرسة بين البنوك والمؤسسات المالية ، مما يفيدك كمستهلك. الميزات المضافة مثل نقاط السفر ، والأسعار الترويجية ، والعروض الترويجية الخاصة خلال العطلات ، والوصول إلى الخدمات المجانية ، والخصومات ، ونقاط المكافآت ، والمزيد هي ميزاتك لتأخذها إذا كنت تفهم مكان العثور على أفضل صفقة. وهنا يأتي دور هذا الدليل.

بحلول الوقت الذي تنتهي فيه من قراءة هذا ، سيكون لديك فهم واضح لكيفية العثور على بطاقة الائتمان المثالية واستخدامها لتلبية احتياجاتك. ستدرك أيضًا جميع الحوافز المختلفة التي تقدمها جهات إصدار بطاقات الائتمان وكيف يمكنك الاستفادة منها لتحقيق أهدافك المالية. بالإضافة إلى ذلك ، ستتعرف على مكان العثور على أفضل بطاقات الائتمان ذات الفائدة المنخفضة بالإضافة إلى أفضل عروض تحويل الرصيد - المعلومات التي يمكنك استخدامها لتوفير المال على عمليات الشراء الكبيرة أو سداد ديون بطاقتك الائتمانية . أخيرًا ، ستكون مسلحًا بالمعرفة حول أفضل برامج المكافآت التي تتيح لك السفر وتوفير المال والتسوق في متاجرك المفضلة مثل VIP والمزيد.

بالنسبة لأولئك الذين بدأوا بدون سجل ائتماني أو بدأوا من جديد من الأوقات الصعبة ، تحتوي هذه المقالة أيضًا على قسم كامل عن البطاقات يمكن أن يساعدك في بناء ملف تعريف الائتمان الخاص بك من أجل التأهل لبرامج أفضل في المستقبل.



لذا ، سواء كنت طالبًا جامعيًا يتطلع إلى دعم تعليمك ، أو صاحب عمل في حاجة إلى بطاقة شركة أو تحتاج فقط إلى بطاقة ائتمان شخصية لمشترياتك اليومية ، فاقرأ وابني خطة لعبة تمنعك من التجول في أرض قاحلة لبطاقات الائتمان ذات الفوائد العالية والرسوم العالية التي لا تقدم لك أي فوائد حقيقية في مساعدتك على المضي قدمًا.

محتويات

أفضل بطاقات الائتمان الشخصية


ستعتمد أفضل بطاقات الائتمان الشخصية لك على مجموعة من قيمك وأولوياتك. إذا كنت مسافرًا شغوفًا أو مقيِّمًا ملتزمًا أو باحثًا عن صفقات أو مجرد محاولة للتخلص من الديون ، فهذه عوامل يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار بطاقة ائتمان.



يسمح معظم الناس لأنفسهم بالتأثر بالتسويق بدلاً من اتخاذ قرار مالي حكيم مع وضع هدف نهائي في الاعتبار. تم تصميم تسويق بطاقات الائتمان لمناشدة دوافعك العاطفية بدلاً من أهدافك المالية. ترى هذا في حملات بطاقات الائتمان محدودة العرض: إنها تتحدث عن إحساسك بالانتماء إلى عضوية النخبة أو تجذب هواياتك. يهدف هذا التسويق عبر الهوية إلى مناشدتك كعضو في مجموعة محددة ، ويمكن أن يكون له تأثير كبير على قرارك دون أن تدرك ذلك.

لذلك لا تقع في غرام الضجيج التسويقي. بدلاً من ذلك ، تحكم وقرر ما هو مهم بالنسبة لك من الناحية المالية حتى تظل موضوعيًا.

على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك رصيدًا ، فأنت بحاجة إلى أن تكون استراتيجيًا بشأن اختيار أفضل بطاقة ائتمان لاستخدامها بأقل سعر. كلما انخفض معدل بطاقتك الائتمانية ، انخفضت نفقات الفائدة الخاصة بك. يسمح هذا بتوجيه المزيد من مدفوعاتك نحو المبدأ بدلاً من تحويل الجزء الأكبر من مدفوعاتك إلى الفائدة المتراكمة.

أيضًا ، من مصلحتك الفضلى شراء الأشياء التي يمكنك سداد ثمنها بالكامل فقط في الوقت الذي تأتي فيه فاتورة بطاقتك الائتمانية. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فلا تقلق على الأقل بأي شيء لا يمكنك سداده في الأشهر الثلاثة المقبلة.

إذا لم تحافظ على هذا الانضباط ، فقد تبدأ ديونك الشخصية في التراكم وتغرقك. بمجرد حدوث ذلك ، تكون على منحدر زلق يصعب التعافي منه



للمساعدة في تجنب ذلك ، إليك أفضل بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة:

أفضل بطاقات ائتمان منخفضة الفائدة

اتحاد ائتمان المعلمين Visa Gold

ال بطاقة ائتمان Visa Gold من اتحاد ائتمان المعلمين يقدم معدلًا متغيرًا قدره 7.00 APY (عائد النسبة السنوية) ، وهو معدل أولي (حاليًا 4.00 APY حتى كتابة هذه السطور) بالإضافة إلى ثلاث نقاط. لا توجد معدلات تمهيدية ولا توجد رسوم تحويل رصيد أو رسوم سنوية أيضًا.

بطاقة ائتمان Visa Gold من اتحاد ائتمان المعلمين

تأشيرة Lake Michigan Credit Union Prime البلاتينية

ال بطاقة ائتمان Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa تقدم معدلًا متغيرًا منخفضًا بثلاث نقاط فوق السعر الأساسي (7.00 APY حاليًا) أيضًا. لكن عملية الموافقة على الائتمان الخاصة بها ذات مستويات المخاطرة ، مما يعني أن السعر الافتراضي الخاص بك سيعتمد على تاريخك الائتماني. يتم تقديم معدل 7.00 APY إذا كان لديك ائتمان ممتاز ولكن قد يكون أعلى اعتمادًا على ما إذا كان لديك ائتمان عادل إلى ضعيف. ومع ذلك ، تقدم المؤسسة المالية أيضًا خطوط ائتمان تصل إلى 25000 دولار ، بدون رسوم سنوية وبدون رسوم تحويل الرصيد.

تأشيرة Lake Michigan Credit Union Prime البلاتينية

إشارة مشرفة إلى سيمونز بنك فيزا بلاتينيوم ، والذي يقدم 8.00 APY متغير بدون تحويلات أرصدة أو رسوم سنوية. بالإضافة إلى السعر الرائع ، تقدم هذه البطاقة أيضًا تأمين سفر بقيمة 1،000،000 دولار أمريكي دون أي تكلفة إضافية ، بالإضافة إلى تأمين تأجير السيارات.

سيمونز بنك فيزا بلاتينيوم


أفضل بطاقات ائتمان لتحويل الرصيد


بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى الخروج من الديون بسرعة ، فإن العثور على أفضل عروض تحويل رصيد بطاقة الائتمان هو وسيلة جيدة للعمل من أجل أن يصبحوا خاليين من الديون. هناك الكثير من عروض تحويل الرصيد منخفضة السعر ولكن عليك الحذر من رسوم التحويل. تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا عليك في أي مكان من 2٪ إلى 5٪ من إجمالي الرصيد الذي تقوم بتحويله من بطاقتك الائتمانية القديمة إلى البطاقة الجديدة. لذا تأكد من قراءة الأحرف الدقيقة. والخبر السار هو أن العديد من عروض التحويل تصل إلى 0٪ ، لذلك حتى مع رسوم التحويل ، لا يزال بإمكانك توفير المال قبل انتهاء صلاحية عرض التحويل.

على سبيل المثال ، إذا كانت بطاقة الائتمان تفرض عليك رسوم تحويل بنسبة 3٪ مع تحويل رصيد بنسبة 0٪ لمدة 12 شهرًا ، فأنت تدفع 3٪ عن تلك السنة. إذا كنت تدفع حاليًا 13٪ أو أعلى من سعر بطاقة الائتمان ، فإنك لا تزال تدخر المال حتى مع رسوم التحويل وستحصل على ميزة إضافية تتمثل في عدم وجود مصاريف فائدة. يفيدك هذا من خلال منحك القدرة على تسريع سداد ديونك.

بطاقة سيتي سيمبليسيتي ماستركارد

أحد أفضل العروض الحالية في السوق هو بطاقة Citi Simplicity MasterCard . تقدم البطاقة 0٪ لمدة 21 شهرًا بمتوسط ​​رسوم تحويل 3٪ من إجمالي تحويل رصيدك. لا توجد رسوم سنوية ولا توجد رسوم تأخير مع برنامج بطاقة الائتمان هذا. بعد انتهاء صلاحية عرض 0٪ لمدة 21 شهرًا ، سيكون معدل النسبة المئوية السنوية المتغيرة (APR) في نطاق 13.74٪ -23.74٪ اعتمادًا على موافقتك على الائتمان.

بطاقة Citi Simplicity MasterCard

ساتاندر سفير ماستركارد

مقره في بوسطن ، يقدم Satander Bank نطاق بطاقة Sphere الائتمانية مع MasterCard مع أطول عرض تحويل 0٪ في الدولة: 24 شهرًا. هناك رسوم تحويل رصيد بنسبة 4٪ ويجب أن يتم التحويل في غضون 90 يومًا من الموافقة. تأتي البطاقة أيضًا مع 0٪ لمدة 12 شهرًا لأي مشتريات جديدة ولكن المعدل الافتراضي الخاص بك سيكون 13.24٪ -23.24٪ اعتمادًا على الموافقة الائتمانية.

ساتاندر سفير ماستر كارد

بطاقة SunTrust Prime Rewards MasterCard

يذهب الإشارة المشرفة إلى بطاقة SunTrust Prime Rewards MasterCard ، والذي يوفر لك تحويل الرصيد بالسعر الأساسي الحالي لمدة 36 شهرًا بدون رسوم تحويل الرصيد ، ولكن عمليات الشراء الجديدة ليست مؤهلة لفترة السعر الأساسي. لذا تأكد من استخدام هذه البطاقة فقط لتحويل الرصيد. أيضًا ، لا توجد رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية. العيب: يجب أن تعيش في ألاباما وأركنساس وفلوريدا وجورجيا وماريلاند وميسيسيبي ونورث كارولينا وساوث كارولينا وتينيسي وفيرجينيا وواشنطن العاصمة أو وست فرجينيا لتقديم طلب للحصول على هذه البطاقة بدون حساب مصرفي في SunTrust.

بطاقة SunTrust Prime Rewards MasterCard


أفضل بطاقات الائتمان كاش باك


إذا كنت تدفع رصيدك كالساعة كل شهر ، فمن مصلحتك أن تنظر إلى بعض أفضل بطاقات الائتمان ذات العروض الخاصة. تتراوح أفضل عروض بطاقات الائتمان من الأسعار الترويجية الخاصة إلى القدرة على كسب نقاط السفر والمكافآت.

أحد عروض بطاقات الائتمان الأكثر شيوعًا هو برنامج الاسترداد النقدي الذي يتيح لك استرداد الأموال مقابل استخدام بطاقتك. ستدفع لك البنوك حرفيًا مقابل استخدام بطاقتك لأنها على الرغم من أنها لا تكسب فائدة ، فإنها لا تزال تكسب المال من خلال اتفاقيات مشاركة الإيرادات مع Visa و MasterCard. في كل مرة تقوم فيها بتمرير بطاقتك ، تحتفظ شركات بطاقات الائتمان الرئيسية بنسبة صغيرة من تلك المعاملة ثم تشاركها مع البنك الذي أصدر البطاقة مع شعارها. لتحفيزك على الاستمرار في استخدام بطاقتهم ، فإنهم يقدمون برامج تفيدك. هناك الكثير من هذه الأنواع من البرامج ، لذلك دعونا نقسمها ونبرز الأفضل في كل فئة فرعية.

تأشيرة Chase Freedom Unlimited

أفضل بطاقة ائتمان لاسترداد النقود للاستخدام اليومي ستكون بطاقة ائتمان Chase Freedom Unlimited Visa . تسترد 1.5٪ من كل معاملة و 5٪ في الفئات الدورية كإعادة نقدية. يمكنك الاسترداد كرصيد في رصيد كشف حسابك أو الإشارة إلى أنك ترغب في تحويله إلكترونيًا إلى حساب جاري أو حساب توفير صالح. ستربح أيضًا مكافأة قدرها 150 دولارًا إذا كنت تتقاضى ما قيمته 500 دولار من المعاملات المؤهلة ، بالإضافة إلى حصولك على عرض تمهيدي بنسبة 0٪ لمدة 15 شهرًا على المشتريات الجديدة. يمكنك استخدام هذه البطاقة بدون مصاريف فائدة أثناء استرداد النقود في نفس الوقت.

تأشيرة Chase Freedom Unlimited

بطاقة ماستركارد النقدية المزدوجة من سيتي

ومع ذلك ، فإن الوصيفة ، بطاقة ماستركارد النقدية المزدوجة من سيتي ، هو خيار رائع. إنه يوفر استردادًا بنسبة 1 ٪ على المشتريات بالإضافة إلى 1 ٪ على مدفوعاتك لهذه المشتريات أيضًا. كمكافأة ، هناك عرض تحويل رصيد 0٪ لمدة 18 شهرًا مع رسوم تحويل 3٪ أو 10 دولارات ، أيهما أعلى. كلتا البطاقتين المذكورتين أعلاه سهلة الاستخدام دون تقييد برنامج استرداد النقود الخاص بك على مشتريات معينة (الغاز ، السفر ، إلخ).

بطاقة ماستركارد النقدية المزدوجة من سيتي


أفضل بطاقات ائتمان المكافآت


ليس كل مستهلك لبطاقات الائتمان مدفوعًا بالمال. يتم تحفيز البعض من خلال التسوق أو السفر أو الحسومات على مشترياتهم. تدرك البنوك وجهات إصدار بطاقات الائتمان أن كل مستهلك فريد من نوعه ونتيجة لذلك لديه مجموعة فريدة من الدوافع. واستجابة لذلك ، قاموا بتصميم العديد من برامج المكافآت لمساعدة المستهلك على تلبية مجموعات فريدة من المحركات وتحقيق أهداف الحياة.

أفضل بطاقات ائتمان السفر / المغامرة

يمكن أن يكون السفر والذهاب في مغامرة جديدة من أفضل التجارب في حياتك. للأسف ، الكثير من الناس لا يسافرون لأنه مكلف للغاية ويتجاوز حدود ميزانيتهم. لحسن الحظ ، أنشأ مصدرو بطاقات الائتمان برامج مكافآت مصممة للأشخاص الذين يحبون السفر. إذا قمت بسداد رصيدك بمجرد حصولك على كشف حسابك ولديك رغبة قوية في استكشاف العالم من حولك ، فيمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان التالية في تحقيق هذا الهدف.

أفضل بطاقات ائتمان السفر الدولية

تأشيرة Chase Sapphire المفضلة

هناك الكثير من العروض القوية عند البحث عن أفضل بطاقة ائتمان للسفر ، ولكن للسفر الدولي تأشيرة Chase Sapphire المفضلة تبرز فوق المنافسة. تقدم البطاقة نقطتين على كل دولار يتم إنفاقه على تذاكر الطيران والفنادق وسيارات الأجرة والقطارات وخيارات السفر الأخرى ذات الصلة. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل على نقطتين لتناول الطعام في جميع أنحاء العالم ، بالإضافة إلى نقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه في أي مكان آخر. إذا أنفقت ما يصل إلى 4000 دولار في غضون ثلاثة أشهر من الموافقة ، فأنت مؤهل للحصول على مكافأة قدرها 50000 نقطة ، والتي يمكنك استخدامها لقضاء عطلة أو عطلات نهاية الأسبوع - اختيارك. تحتوي البطاقة بالفعل على رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا ، ولكن يتم التنازل عنها خلال السنة الأولى ، وإذا كنت تستخدم البطاقة كثيرًا للسفر ، تصبح النفقات فعالة من حيث التكلفة مع الأخذ في الاعتبار جميع الامتيازات الأخرى التي تتلقاها.

تأشيرة Chase Sapphire المفضلة

فيزا Capitale One Venture One

إذا كانت الرسوم السنوية تزعجك ، فإن البديل الجيد هو تأشيرة Capital One Venture One . لا توجد رسوم سنوية وتكسب 1.25 ميلاً مقابل كل دولار أمريكي تنفقه ، بالإضافة إلى مكافأة قدرها 20000 ميل عندما تنفق 1000 دولار في غضون 90 يومًا من الموافقة.

تأشيرة Capital One Venture One

أفضل بطاقات ائتمان للسفر المحلي

برنامج Capital One Venture Rewards

للسفر الداخلي ، برنامج Capital One Venture Rewards تقدم أفضل مزيج من نقاط المكافآت والمزايا. تربح ميلين مقابل كل دولار تنفقه ، بدون حد لعدد الأميال التي يمكنك ربحها بالإضافة إلى حصولك على 40000 ميل إضافي إذا أنفقت 3000 دولار في غضون 90 يومًا من الموافقة. ما عليك سوى استخدام بطاقتك عند إجراء ترتيبات السفر ثم استبدال نقاطك بجميع المشتريات المتعلقة بالسفر بدون تواريخ حظر الحجز. هناك رسوم سنوية قدرها 59 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) ولكنها تم التنازل عنها للعام الأول.

برنامج Capital One Venture Rewards

أفضل بطاقات ائتمان الفنادق

يمكن أن يكون السفر تجربة بائسة إذا لم يكن لديك مكان مريح لتضع فيه رأسك بعد يوم من الاستكشاف والمغامرة.

مع وجود أكثر من 5700 فندق في أكثر من 110 دولة ، يمكن لسلسلة فنادق ماريوت توفير ذلك لك. لمساعدة المسافرين المرهقين ، تقدم ماريوت بطاقة ائتمان فيزا مكافآت ماريوت التي تمنحك الوصول إلى هذه العلامة التجارية العالمية.

فيما يلي عرض لحاملي البطاقات:

  • اربح 100،000 نقطة إضافية إذا أنفقت 5000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.
  • 7500 نقطة مكافأة عند إضافة أول مستخدم مصرح له وإجراء عملية شراء في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.
  • استمتع بإقامة ليلة واحدة مجانية في فندق من الفئة 1-5 كل عام بعد تاريخ ذكرى حسابك!

تقدم ماريوت أيضًا نقاط مكافآت غير محدودة للتأهل لليالي المجانية بشكل أسرع. اربح نقطتين مقابل كل دولار يتم إنفاقه على تذاكر الطيران واستئجار السيارات والمطاعم من خلال برنامج Marriott Rewards Premier Visa الخاص بك واكسب نقطة واحدة مقابل كل دولار تنفقه في أي مكان آخر. هناك رسوم سنوية قدرها 85 دولارًا لهذا البرنامج.

تأشيرة مكافآت ماريوت

أفضل بطاقات ائتمان شركات الطيران

تشتهر شركات الطيران بقدرتها التنافسية فيما بينها ، ولسوء الحظ عانت خدمة العملاء نتيجة لذلك. هذا ، وخدمات مثل الأمتعة ، التي كانت مجانية في السابق ، يتم تحصيل رسومها الآن ويمكن أن يكون لها قيود. تسببت هذه الأشياء في إبعاد الكثير من المسافرين ، لدرجة أنه ما لم يكن الأمر يتعلق بالعمل ولا يوجد مخرج من الالتزامات ، فقد اختار الكثير من الناس البقاء في المنزل.

ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة ، لأن شركات الطيران لديها أيضًا برامج بطاقات ائتمان رائعة لتقليل متاعب السفر الجوي.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

للرحلات الداخلية ، تقدم الخطوط الجوية الأمريكية Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard . يمكنك كسب ميلين مقابل كل دولار يتم إنفاقه ونقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه في أي مكان آخر. يمكنك أيضًا ربح 30000 ميل إضافي إذا أنفقت 3000 دولار في غضون 90 يومًا من الموافقة على الائتمان الخاصة بك. هناك رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا أمريكيًا ، ولكن تم التنازل عنها للسنة الأولى وتحصل على ركوب مفضل وحقيبة مجانية مسجلة ، وهو ما يمثل توفيرًا بقيمة 200 دولار أمريكي في حد ذاته.

بالنسبة للرحلات الدولية ، حددت الخطوط الجوية البريطانية معايير الخدمة للسفر إلى الخارج.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

بطاقة ائتمان الخطوط الجوية البريطانية سيجنتشر فيزا

للمساعدة ، يقدمون بطاقة ائتمان الخطوط الجوية البريطانية سيجنتشر فيزا . يمكنك كسب ما يصل إلى 50،000 Avios (إصدار الخطوط الجوية البريطانية لأميال السفر) عن طريق إنفاق 3،000 دولار على المشتريات في غضون 90 يومًا من فتح حسابك. يمكنك أيضًا كسب 25000 نقطة إضافية من نقاط Avios بعد إنفاقك إجمالي 10000 دولار على المشتريات خلال عامك الأول بالإضافة إلى 25000 نقطة Avios إضافية بعد إنفاق إجمالي 20000 دولار على المشتريات في غضون 12 شهرًا من فتح حسابك. مقابل كل سنة تقويمية تقوم فيها بإجراء مشتريات بقيمة 30 ألف دولار باستخدام بطاقة فيزا للخطوط الجوية البريطانية ، ستربح تذكرة سفر معًا صالحة لمدة عامين. يمكنك أيضًا ربح 3 نقاط Avios مقابل كل دولار تنفقه على مشتريات الخطوط الجوية البريطانية و 1 Avios مقابل كل دولار تنفقه على جميع المشتريات الأخرى.

علاوة على ذلك ، لن تدفع أي رسوم معاملات أجنبية عندما تسافر إلى الخارج. ومع ذلك ، هناك رسوم سنوية قدرها 95 دولارًا مع برنامج بطاقة الائتمان هذا. يقتصر كل من برامج بطاقات الائتمان هذه على شركات الطيران الفردية و / أو شركائها أو الشركات التابعة لها في الصناعة ، وهو أمر شائع مع عروض بطاقات الائتمان الخاصة بشركات الطيران. ما يجعل هذه أفضل ما في فئتها هي المزايا التي تقدمها مع بطاقات الائتمان الخاصة بشركات الطيران ولكن أيضًا حقيقة أنها من أكبر شركات الطيران في فئتها. وهذا يزيد من احتمالية قدرتك على استخدام الفوائد من برامج بطاقات الائتمان الخاصة بشركات الطيران.

بطاقة ائتمان الخطوط الجوية البريطانية سيجنتشر فيزا


أفضل متفرقات. بطاقات ائتمان السفر (القطارات والحافلات والرحلات البحرية وتأجير السيارات وسيارات الأجرة وما إلى ذلك)

سيتي شكرا لك بطاقة بريمير

بالنسبة للسفر المتنوع ، هناك خياران جيدان حقًا يمنحانك بعض الفوائد الرائعة ، بدءًا من سيتي شكرا لك بطاقة بريمير .

اربح 30000 نقطة من نقاط `` شكرًا لك '' عندما تنفق 3000 دولار خلال أول 90 يومًا من فتح حسابك. تربح 3 نقاط شكرًا لك مقابل كل دولار أمريكي تنفقه على السفر ، بما في ذلك وسائل النقل العام وسيارات الأجرة ومواقف السيارات ورحلات الركاب واستئجار السيارات والمزيد. اربح نقطتين من نقاط `` شكرًا لك '' مقابل كل دولار تنفقه على تناول الطعام بالخارج أو الترفيه واكسب نقطة واحدة مقابل كل دولار تنفقه على كل شيء آخر.

لا توجد قيود على النقاط التي تكسبها ولا توجد تواريخ انتهاء صلاحية في الوقت الذي يمكنك فيه إنفاقها. يمكنك استبدال نقاطك بكل شيء تقريبًا ، بما في ذلك التسوق والسفر بالطائرة وتناول الطعام والمزيد. العيب الوحيد هو أن هناك رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا ، يتم التنازل عنها في السنة الأولى.

سيتي شكرا لك بطاقة بريمير

اكتشاف ذلك

ولكن ، إذا كانت الرسوم السنوية لا ترضيك ، فإن البديل هو اكتشاف ذلك بطاقة. تقدم Discover عددًا من المزايا مع هذه البطاقة ، بما في ذلك استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على مشتريات معينة ، ثم مطابقة الدولار مقابل الدولار على كل شيء آخر. يمكنك استرداد أموالك المستردة في رصيد كشف حسابك أو أن تقوم Discover بتحويلها إلكترونيًا إلى حساب جاري أو حساب توفير نشط. تقدم Discover أيضًا عددًا من الأسعار الترويجية لتحويلات الرصيد وعروض استرداد النقود خلال أوقات محددة من العام. لا توجد رسوم سنوية ويمكنك بسهولة استخدام البطاقة لكسب النقود.

العيب الوحيد هو أن البطاقة غير مقبولة في كل مكان ، وهو أمر نادر ولكنه يحدث.

اكتشاف ذلك


أفضل بطاقات ائتمان التسوق


أصبحت بطاقات الائتمان منتشرة للغاية لدرجة أن شركات بطاقات الائتمان الكبيرة دخلت في شراكة مع كبار تجار التجزئة لتخصيص عروض بطاقات الائتمان الخاصة بهم للمستهلكين. أدى هذا إلى إنشاء مجموعة طويلة من أفضل بطاقات الائتمان للتسوق حسب تفضيلاتك. في هذا القسم التالي ، ستتمكن من معرفة ماهية هذه العروض وكيف يمكنك الاستفادة منها.

أفضل بطاقة ائتمان ولاء المتجر

وول مارت ماستركارد

وول مارت هي غوريلا 800 باوند من التسوق اليومي ، مما يجعل وول مارت ماستركارد الفائز الواضح. المكافآت هي 3٪ لمشتريات Walmart.com (بما في ذلك مشتريات Walmart Pickup و Site to Store) ؛ 2٪ لمشتريات الغاز في محطات وقود وول مارت ومحطات وقود مورفي بالولايات المتحدة الأمريكية ؛ و 1٪ على جميع المشتريات الأخرى حيثما يتم قبول بطاقة Walmart الائتمانية و Walmart MasterCard.

وول مارت ماستركارد

أفضل بطاقة ائتمان للتسوق عبر الإنترنت

اكتشاف ذلك

ال اكتشاف ذلك البطاقة هي فئة أخرى فائزة في هذه المساحة. إن الجمع بين ميزات الاسترداد النقدي والأمان يجعل هذه البطاقة فائزة بشكل واضح. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Discover بوابة تسوق تسمى Discover Shopping والتي تتيح لك العثور على صفقات رائعة للملابس والإلكترونيات والسلع المنزلية والمزيد. يمكنك الحصول على كل هذه المزايا بالإضافة إلى الأمان المعزز للبطاقة القائمة على الشريحة والقدرة على تجميد بطاقتك من الاستخدام في حالة فقدها أو ضياعها. بالإضافة إلى ذلك ، سيقوم Discover بنقل بطاقة جديدة إليك وإرسال تنبيهات الأمان التي تحددها في شكل تنبيهات نصية أو بريد إلكتروني.

اكتشاف ذلك

تأشيرة Amazon Rewards Signature

إشارة مشرفة إلى بطاقة فيزا سيغنتشر مكافآت أمازون ، والذي يوفر الوصول إلى أكبر بائع تجزئة عبر الإنترنت في العالم ، Amazon.com نفسه. عند الموافقة على الائتمان ، تقدم Amazon مكافأة هدية بقيمة 50 دولارًا بالإضافة إلى استرداد 3٪ على كل ما تشتريه من موقعهم و 1٪ على كل ما تشتريه في أي مكان آخر.

بطاقة فيزا سيغنتشر مكافآت أمازون

أفضل بطاقة ائتمان لشراء البقالة

مكافآت BankAmericard النقدية

هذا جزء آخر من إنفاق المستهلك الذي أصبح أكثر قدرة على المنافسة ، وسيصبح أكثر قدرة على المنافسة بمرور الوقت. ومع ذلك ، فإن بطاقة الائتمان BankAmericard Cash Rewards تقدم لمتسوقي البقالة عددًا من الفوائد لاستخدام بطاقتهم في التسوق اليومي. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك كسب 1٪ استرداد نقدي في كل مكان ، و 2٪ في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة ، و 3٪ على الغاز لأول 2500 دولار من مشتريات البقالة / نادي البيع بالجملة / الغاز كل ربع سنة.

يمكنك أيضًا التأهل للحصول على مكافأة نقدية بقيمة 100 دولار عبر الإنترنت إذا قمت بإجراء عمليات شراء بقيمة 500 دولار على الأقل في أول 90 يومًا. وتحصل على مكافأة عميل بنسبة 10٪ في كل مرة تقوم فيها باسترداد أموالك إلى حساب جاري أو توفير في بنك أوف أمريكا. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم سنوية.

بطاقة الائتمان BankAmericard Cash Rewards

أفضل بطاقات ائتمان التجزئة

يزدهر قطاع التجزئة في الاقتصاد مع المتاجر التي لديها الكثير من المنتجات للبيع وتعقد صفقات كل يوم. للمساعدة في نقل البضائع ، أنتجت العديد من سلاسل البيع بالتجزئة بطاقة شحن المتجر الخاصة بها لتسهيل قيام عملائها بأعمال تجارية في متاجرهم.

TJX Rewards MasterCard

ال TJX Rewards MasterCard يمكن استخدامها في أي من متاجر T.J.Maxx و Marshalls و HomeGoods و Sierra Trading Post وعلى موقع الويب الخاص بهم TJMaxx.com. ما يجعل هذه البطاقة الأفضل للتسوق بالتجزئة هو تنوع المتاجر التي يمكنك استخدامها فيها ، وحقيقة أنك تكسب 5٪ غير محدودة على جميع مشترياتك. يمكنك أيضًا كسب نقاط في أي مكان يتم فيه قبول MasterCard وكذلك كسب 10 دولارات لكل 1000 نقطة تجمعها. ستتلقى أيضًا قسائم بانتظام كحامل بطاقة وحوافز ترويجية.

TJX Rewards MasterCard

أفضل بطاقات ائتمان تحسين المنزل

بطاقة ائتمان المستهلك Lowe's

بالنسبة للأشخاص الذين يحبون العمل بأيديهم أو تولي مشاريع منزلية جديدة ، فإن بطاقة ائتمان المستهلك Lowe’s قد يكون أحد الأصول الكبيرة. مع بطاقة ائتمان تحسين المنزل هذه ، يمنحك Lowe’s 5٪ خصمًا على كل عملية شراء في متجرهم أو 18 شهرًا ، وتمويل 0٪ على أي إجمالي شراء بقيمة 299 دولارًا أو أكثر. العيب الوحيد هو أنه لا يمكنك استخدام هذه البطاقة إلا في Lowe’s ، ولكن مع وجود 1870 متجرًا في جميع أنحاء البلاد ، لا ينبغي أن تمثل الكثير من العوائق. أيضا ، لا توجد رسوم سنوية.

بطاقة ائتمان المستهلك Lowe’s

أفضل بطاقة ائتمان لتناول الطعام

هنتنغتون صوت ماستركارد

إذا كنت تأكل كثيرًا أو تستمتع في المطاعم ، فبإمكانك الحصول على بعض الفوائد الجادة باستخدام بطاقة الائتمان المناسبة. لتناول الطعام في الخارج ، فإن أفضل بطاقة ائتمان هي هنتنغتون صوت ماستركارد ، والذي يوفر استرداد نقدي بنسبة 3٪ على فئة الإنفاق التي تختارها. ما عليك سوى اختيار المطاعم في الفئة التي تختارها والبدء في كسب ما يصل إلى 2000 دولار كل ربع باستخدام بطاقة الائتمان هذه.

هنتنغتون صوت ماستركارد

أفضل بطاقات الائتمان للإلكترونيات

أفضل تأشيرة شراء

Best Buy هو أكبر بائع تجزئة للإلكترونيات في الولايات المتحدة ، مما يجعل برنامج بطاقة الائتمان الخاص به يبرز فوق البقية. ال أفضل بطاقة ائتمان فيزا للشراء يمكنك كسب 5 ٪ استرداد نقدي مقابل كل 1 دولار يتم إنفاقه في Best Buy أو تمويل لمدة 12 شهرًا على المشتريات بقيمة 399 دولارًا أو أكثر. يمكنه أيضًا كسب 2٪ استرداد نقدي مقابل كل 1 دولار يتم إنفاقه على المطاعم ومحلات البقالة ، أو كسب 2٪ استرداد نقدي مقابل كل دولار يتم إنفاقه على الغاز و 1٪ استرداد نقدي مقابل كل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى.

الميزة الإضافية لهذه البطاقة هي أن هناك عروض ترويجية ضخمة حول العطلات ، والتي يمكن أن تسمح لك بالدخول في صفقات رائعة بنسبة 0٪. ومع ذلك ، تحدث إلى الحكماء: افهم أن هذه المعدلات الترويجية بنسبة 0٪ تنتهي صلاحيتها ، وإذا لم تسدد مشترياتك ، فقد تضطر إلى دفع رسوم الفائدة المؤجلة.

أفضل تأشيرة شراء

أفضل بطاقة ائتمان غاز

إكسون موبيل

بطاقة ائتمان غاز إكسون موبيل يقدم لك 6 سنتات من كل جالون من الغاز يوميًا في أي من محطات الوقود البالغ عددها 11000 في جميع أنحاء البلاد. البطاقة سهلة التأهل إلى حد ما بدون رسوم سنوية.

إكسون موبيل

أفضل بطاقة ائتمان صيدلية

هنتنغتون صوت ماستركارد

نفس الأسباب التي جعلتها أفضل بطاقة ائتمان لتناول الطعام هي نفس الأسباب التي تجعلها أفضل بطاقة ائتمان صيدلية. ال هنتنغتون صوت ماستركارد يكسبك استرداد نقدي بنسبة 3 ٪ على ما يصل إلى 2000 دولار في ربع السنة بينما يسمح لك بتحديد الفئة المفضلة لبرنامجهم. ما عليك سوى اختيار الصيدليات كفئة مفضلة لديك وابدأ في كسب 3٪ استرداد نقدي على جميع النفقات المتعلقة بالصيدليات و 1٪ على كل شيء آخر.

هنتنغتون صوت ماستركارد

أفضل بطاقات ائتمان المبتدئين


مع توفر جميع عروض وخطط بطاقات الائتمان ، قد يبدو الأمر مربكًا ومربكًا بشأن الاتجاه الذي يجب اتخاذه. ولكن ، يكون الأمر أكثر صعوبة عندما تبدأ بدون ائتمان ثابت ولا دليل على كيفية البدء. موضوع الائتمان هو موضوع مهم لا تعرفه في المدرسة للأسف. نتيجة لذلك ، لا يفهم العديد من المستهلكين عواقب قراراتهم أو كيفية البدء في الإعداد للنجاح المالي.

غالبًا ما يختار المبتدئون البطاقة الخاطئة ذات الأسعار المرتفعة أو يتقاضون رسومًا على المشتريات دون التفكير في العائد المحتمل على برنامج نقاط السفر أو برامج استرداد النقود. عندما تبدأ ، من المهم أن تقوم بالإعداد بالطريقة الصحيحة من البداية. واعتمادًا على المكان الذي تتواجد فيه ، هناك بطاقتان يمكن أن تساعدك على البدء الصحيح وبناء رصيدك.

أفضل بطاقة ائتمان لإنشاء ائتمان

فيزا كابيتال وان البلاتينية

أفضل بطاقة ائتمان لمساعدتك في إنشاء تصنيف ائتماني هي فيزا كابيتال وان البلاتينية . المعدل مرتفع عند 24.99 APY ولكن لا توجد رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، بعد إجراء 5 دفعات شهرية في الوقت المحدد ، سيرفع Capital One حد الائتمان الخاص بك. يساعد هذا ملفك الشخصي للائتمان لأنه يوضح أنه يمكن الوثوق بك بحد أعلى وأنك تعرض سجل دفع إيجابيًا. عند البدء في التأسيس ، افهم أن السعر الخاص بك سيكون أعلى وأن الشروط لن تكون من الدرجة الأولى لأنك لم تثبت بعد.

بمرور الوقت ، ستتمكن من التأهل للحصول على شروط وبرامج أفضل. لذا ، لا تتسرع في شراء مجموعة من البضائع لأنك ستدفن تحت معدل 24.99٪ الذي ستفرضه عليك كابيتال وان في البداية. عندما تبدأ للتو ، اشحن فقط ما يمكنك سداده بحلول الوقت الذي يتم فيه إصدار البيان وستكون بخير.

فيزا كابيتال وان البلاتينية

أفضل بطاقة ائتمان طالب جامعي

اكتشفها Student Chrome

لطلاب الجامعات ، اكتشفها بطاقة Student Chrome يقدم الكثير من المزايا بدءًا من عدم وجود رسوم سنوية واسترداد نقدي على كل عملية شراء ، بالإضافة إلى أن الدفع المتأخر لن يؤدي إلى زيادة معدل الفائدة السنوية ، وسوف يتنازلون عن الرسوم على أول دفعة متأخرة ، والمزيد. يمكنك أيضًا الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك عند تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت. حتى أنهم يجنون 20 دولارًا إضافيًا سنويًا لمدة 5 سنوات إذا حافظت على 3.0 GPA ، وهي لمسة لطيفة.

اكتشفها Student Chrome

أفضل بطاقة ائتمان مضمونة

بطاقة كابيتال وان المؤمنة ماستر كارد

تعد حسابات بطاقات الائتمان المؤمنة طريقة رائعة لإعادة تأسيسها باستخدام ائتمانك والعودة إلى المسار الصحيح من الناحية المالية. بطاقة كابيتال وان المؤمنة ماستر كارد لديه أفضل برنامج متاح لمساعدتك على العودة إلى المسار الصحيح من خلال عرض تمديد حد ائتمان لك مقابل إيداع صغير ليكون بمثابة ضمان.

بمجرد التقديم ، سيطلب منك Capital One إجراء إيداع قابل للاسترداد قدره 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولارًا ، اعتمادًا على موافقة الائتمان الخاصة بك. بعد ذلك سيمددون لك حد ائتمان بقيمة 200 دولار وبعد إجراء 5 دفعات شهرية متتالية سيزيد حد بطاقتك الائتمانية. لا توجد رسوم سنوية وسيكون لديك حق الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من تتبع تقدمك.

بطاقة كابيتال وان المؤمنة ماستر كارد

أفضل بطاقة ائتمان للأعمال


عندما تبحث عن أفضل بطاقة ائتمان للأعمال ، فأنت بحاجة إلى التسوق للحصول على البطاقة التي تناسب احتياجات عملك الحالية. إذا كان عمرك أقل من عامين ، فأنت تعتبر شركة ناشئة من قبل معظم البنوك. هذا يعني أنهم سينظرون بجدية أكبر إلى مالكي الشركة من الشركة نفسها حتى تظهر إيرادات كافية لدعم أي دين جديد. ولكن ، إذا تم تأسيس عملك التجاري بعد أكثر من عامين ولديك الموارد المالية لدعم بطاقة الائتمان ، فسيقوم البنك بتأمين طلب الائتمان بناءً على قوة الشركة.

أيضًا ، إذا كان عملك يعتمد على مكالمات المبيعات والمؤتمرات ، فابحث عن طرق لتعظيم سفرك باستخدام برامج بطاقات الائتمان التي تميل نحو مكافآت السفر. بمجرد أن تفهم ما وصلت إليه فيما يتعلق بنمو الأعمال والعمليات ، فاختر إحدى بطاقات الائتمان التالية لمساعدتك في إدارة نشاطك التجاري.

أفضل بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة

تأشيرة عمل Capital One Spark Cash Select Business

من الشركات المبتدئة إلى العمليات القائمة ، يعتبر نمو الأعمال الصغيرة المحرك الاقتصادي للولايات المتحدة. مع العلم بذلك ، أنشأ Capital One اختيار كابيتال وان سبارك كاش للأعمال لمساعدة الشركات الصغيرة في إدارة تدفقاتها النقدية. مع Spark ، يمكنك كسب استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5 ٪ ، مما قد يعني عودة آلاف الدولارات كل عام إلى عملك ؛ مكافأة نقدية بقيمة 200 دولار لمرة واحدة بمجرد إنفاق 3000 دولار على المشتريات في غضون 3 أشهر من الموافقة ؛ التوفير في الفائدة مع نسبة فائدة سنوية 0٪ مقدمة على المشتريات لمدة 9 أشهر ؛ 13.74٪ -21.74٪ معدل النسبة السنوي المتغير بعد ذلك بدون رسوم سنوية.

استخدم Spark Cash Select في جميع نفقات عملك ، مع عدم وجود فئات تحد من مشترياتك و / أو انتهاء صلاحية مكافآتك ، ويمكنك استرداد أموالك المستردة بأي مبلغ في أي وقت.

تأشيرة عمل Capital One Spark Cash Select Business

أفضل بطاقة ائتمانية لسفر الأعمال

تأشيرة كابيتال ون سبارك مايلز للأعمال

إذا كنت تسافر كثيرًا أو لديك فرق من الأشخاص الذين يسافرون في رحلة عمل ، فعندئذٍ كابيتال ون سبارك مايلز للحصول على تأشيرة رجال الأعمال يمكن أن تساعدك في ربح 2x أميال على كل عملية شراء لعملك ، دون انقطاع أو قيود على المقاعد ، وبدون حد أدنى لاستردادها. يمكنك أيضًا كسب 50000 ميل إضافي إذا أنفقت 4500 دولار على المشتريات في غضون 90 يومًا من فتح حسابك ، مع عدم وجود تاريخ انتهاء صلاحية للمكافآت المكتسبة.

لديك أيضًا مساعدة الطوارئ عندما تكون على الطريق 24 ساعة في اليوم ، 7 أيام في الأسبوع ؛ تأمين السفر في حالة التأخير أو الانقطاع ؛ تأمين تأجير السيارات و اكثر. هناك رسوم سنوية 59 دولارًا يتم التنازل عنها للسنة الأولى.

تأشيرة كابيتال ون سبارك مايلز للأعمال

أفضل بطاقة ائتمان كاش باك للأعمال

تأشيرة Chase Ink Business Preferred

ال تأشيرة Chase Ink Business النقدية يقدم استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على أول 25000 دولار تنفقها بحلول الذكرى السنوية في متاجر اللوازم المكتبية وعلى خدمات الهاتف الخلوي والخط الأرضي والإنترنت والتلفزيون الكابلي. اربح 2٪ استرداد نقدي على أول 25000 دولار تم إنفاقها في عمليات الشراء المجمعة كل ذكرى سنوية للحساب في محطات الوقود والمطاعم ؛ استرد 1٪ على جميع المشتريات الأخرى بدون حد. يمكنك أيضًا التأهل لمكافأة استرداد نقدي بقيمة 300 دولار أمريكي عن طريق إنفاق 3000 دولار أمريكي في أول 90 يومًا من فتح حسابك. ولا توجد رسوم سنوية مع برنامج بطاقة الائتمان هذا.

تأشيرة Chase Ink Business النقدية

أفضل بطاقة ائتمان مكافآت الأعمال

تأشيرة Chase Ink Business Preferred

من أجل أن تظل الشركات قادرة على المنافسة ، يجب أن تحصل على أكبر عائد على الاستثمار ما في وسعها تأشيرة Chase Ink Business Preferred يساعدهم على فعل ذلك بالضبط. باستخدام Ink ، يمكنك ربح 3 نقاط لكل 1 دولار أمريكي على أول 150 ألف دولار يتم إنفاقها في عمليات الشراء المجمعة في الفئات التالية في كل ذكرى سنوية لحساب كل عام:

  • السفر ، بما في ذلك تذاكر الطيران والفنادق وتأجير السيارات وتذاكر القطار وسيارات الأجرة.
  • مشتريات الشحن.
  • خدمات الإنترنت والكابلات والهاتف.
  • عمليات الشراء الإعلانية التي تتم باستخدام مواقع التواصل الاجتماعي ومحركات البحث.
  • تكسب 80000 نقطة إضافية إذا أنفقت 5000 دولار في غضون 90 يومًا من فتح حسابك.

في كل عملية شراء أخرى باستخدام Ink ، تكسب نقطة واحدة مقابل كل دولار واحد بدون حد. استرد مقابل السفر واسترداد النقود وبطاقات الهدايا والمزيد لأن نقاطك لا تنتهي طالما أن حسابك مفتوحًا. هناك رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا مع برنامج بطاقة الائتمان هذا.

تأشيرة Chase Ink Business Preferred

التفاف كل شيء

يمكن أن يساعدك فهم بطاقات الائتمان وبرامجها المختلفة على إدارة حياتك بشكل أفضل مع الحصول على عائد أعلى لاستخدام بطاقة الائتمان. هذا لا يعني التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ثم تحصيل الكثير من الديون لكسب القليل من النقود أو نقاط المكافآت. هذا يأتي بنتائج عكسية وسيتركك في حالة أسوأ مما كنت عليه عندما بدأت. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لشراء البقالة أو السفر للعمل أو التخطيط لقضاء الإجازات أو أي نشاط يومي آخر ، فافعل ذلك بشكل استراتيجي باستخدام البطاقة المناسبة لمساعدتك في تحقيق أهدافك.

الأمر نفسه ينطبق على الأعمال: قم بزيادة إنفاق شركتك إلى أقصى حد باستخدام البطاقات التي ستساعدك على الحصول على خصومات على السفر أو النفقات ، أو الحصول على نقاط أو استرداد نقدي. يلعب الاستخدام الاستراتيجي لبطاقة الائتمان لعبة مختلفة مقابل الاستخدام الأعمى للشحن بدون نية. يمكن أن يساعدك هذا الدليل في تصفح جميع العروض ذات الصلة التي يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي على حياتك المالية إذا كنت تستخدمها بحكمة. أيضًا ، ضع في اعتبارك أن سوق بطاقات الائتمان مرن ويتم تقديم عروض جديدة ويتم تغيير العروض القديمة أو إزالتها ، لذا ارجع وراجع البرامج المختلفة من وقت لآخر.

تذكر أن استخدام البطاقات بشكل استراتيجي يتيح لك الاستفادة من النظام بدلاً من أن تكون تحت رحمة.


قد يتم الدفع لـ AskMen إذا قمت بالنقر فوق ارتباط في هذه المقالة وشراء منتج أو خدمة. لمعرفة المزيد ، يرجى قراءة كاملة تعليمات الاستخدام .