أسرع طريقة لسداد ديون بطاقة الائتمان

صور جيتي





إليك أسرع طريقة لسداد ديون بطاقة الائتمان

اعتمادًا على الموقف ، تشبه ديون بطاقة الائتمان سلاحًا محملاً من حيث أنه يمكن أن ينقذ حياتك المالية أو يأخذها. لذلك ، لهذا السبب ، في أي وقت تستخدم فيه بطاقتك الائتمانية ، تحتاج إلى إيجاد أسرع طريقة لسداد ديونك في أسرع وقت ممكن.

هناك أوقات معينة عند استخدام بطاقة الائتمان منطقيًا ، مثل حالات الطوارئ أو الأحداث غير المتوقعة مثل إصلاح السيارات أو نفقات العمل.

ولكن إذا لم تكن حريصًا ، فإن الاستخدام المتكرر لبطاقات الائتمان يمكن أن يتزايد بسرعة ويتحول من شرارة صغيرة إلى حريق هائل خارج عن السيطرة. وذلك لأن الائتمان سهل الاستخدام بحيث يمكن أن يتزايد إلى مبلغ كبير ويصعب سداده.

لمساعدتك في تجنب ذلك ، سأشرح لك بالتفصيل ماهية ديون بطاقة الائتمان ، وتأثيرها على تقرير الائتمان الخاص بك ، وعملية التحصيل ، والطريقة التي أثبتت جدواها للتخلص نهائيًا من ديون بطاقة الائتمان.

ما هي ديون بطاقة الائتمان؟

ديون بطاقة الائتمان هي دين متجدد لأجل ، خط ائتمان مفتوح لاستخدامك بسعر فائدة معين.

كما أنه متاح لك طالما أنك تدفع الحد الأدنى من الدفعات الشهرية ، لذلك بعد دفع الرصيد إلى الأسفل ، يمكنك الاستمرار في استخدامه حتى حد الائتمان الخاص بك. تختلف هذه المدفوعات في أي مكان من 1 1/2٪ أو أعلى من إجمالي رصيدك.

يتم الإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى: Equifax و Experian و Transunion. بالإضافة إلى أنه سيؤثر على درجة FICO الخاصة بك ، وهو تصنيف ائتماني مصمم لقياس مخاطر إقراض المستهلك.

تصنف درجة الائتمان المقترضين من 0 إلى 850 ، وكلما ارتفعت درجة FICO ، كلما استقبلت البنوك طلبك بشكل جيد.

ولكن ، إذا لم تدفع ، فهناك عواقب وخيمة.



عواقب عدم الدفع

عندما لا تقوم بسداد مدفوعاتك المجدولة ، سيبدأ المُقرض في الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة والفائتة إلى مكاتب الائتمان. وسيتعين عليك أيضًا دفع غرامات متأخرة وربما رفع سعر الفائدة للتكيف مع المخاطر الجديدة التي تعرضها.

بمجرد حدوث ذلك ، ستجد أن جودة تقرير الائتمان تبدأ في الانخفاض جنبًا إلى جنب مع FICO الخاص بك مما يجعل من الصعب التأهل للحصول على التمويل بشروط مواتية أو عدم التأهل على الإطلاق.

سيحاول المقرض عادةً التواصل معك إذا فاتتك الدفعة الأولى للحصول على حسابك جاريًا. لا يقوم معظم المقرضين بإبلاغ مكاتب الائتمان عنك لتأخر السداد لمدة 30 يومًا ، لكنهم يحتفظون بهذا الحق. ولكن إذا تأخرت في الدفع لأكثر من 60 يومًا ، فمن المضمون أن يتم الإبلاغ عن ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك.

بعد 90 يومًا دون إجراء دفعة ، سيقوم البنك بإجراء دفعة أخيرة للاتصال بك وتحذيرك من أنه ما لم تقم بجعل حسابك جاريًا ، فسيتم خصم الديون الخاصة بك والانتقال إلى عمليات التحصيل.

يحدث الخصم عندما يقوم البنك بكل محاولة لإيقاع العميل ، لكن العميل يفشل في القيام بذلك. للتخلص من الديون المعدومة من دفاترها ، سيقوم البنك بتسمية القرض على أنه خصم لفصله عن بقية محفظة قروضه.

السبب وراء قيام البنوك بذلك هو أن البنوك هي صناعة تخضع للتنظيم الشديد من قبل الحكومة الفيدرالية. إذا كان لدى البنك الكثير من الديون غير المحصلة في دفاتره ، فيمكن لمدقق الحسابات المصرفية الفيدرالية تحديد أن البنك معرض لخطر الإفلاس ولا يمكنه خدمة المودعين. إذا حدث ذلك ، فقد يُمنع البنك من تقديم المزيد من القروض حتى يتخلص من ديونه المعدومة.

عندما يتم خصم الديون من محفظة قروض البنك ، فإنها تدخل مرحلة التحصيل ويتم إبلاغ مكاتب الائتمان على هذا النحو. هذا يجعلك غير جذاب للغاية للمقرضين ومن غير المرجح أن تكون مؤهلاً للتمويل.

ستقوم البنوك بعد ذلك ببيع ديونها المعدومة إلى وكالة تحصيل خاصة بسعر مخفض للمبلغ الإجمالي المشحون. هذا هو المكان الذي تبدأ فيه بتلقي مكالمات هاتفية يومية وعدة رسائل من شركة التحصيل ، والتي يمكن أن تكون تجربة مرهقة وبائسة.



المحاكم والسجن

لا يمكنك أن تسجن في محكمة جنائية لفشلك في سداد ديونك ولكن يمكن مقاضاتك في محكمة مدنية. يمكن للمُقرض مقاضاتك بشأن أصولك الشخصية للوفاء بالديون المستحقة ، أو يمكنك رفع دعوى الإفلاس.

الإفلاس ، باختصار ، يطلب من المحاكم حمايتك من هذا السيناريو عن طريق إلغاء جميع التزامات الديون الشخصية للسماح لك بالبدء من جديد.

ومع ذلك ، فإن تقديم طلب الإفلاس له عواقب وخيمة وعليك أن تكون مستعدًا لختم إفلاس عملاق من الفصل السابع على تقرير الائتمان الخاص بك. سيبقى هناك لمدة سبع سنوات قادمة ، مما يترك لك عددًا قليلاً جدًا من الاحتمالات للتأهل للحصول على التمويل خلال هذا الوقت.

الإعفاء من الديون والحصول على المساعدة

للحصول على المساعدة ، فكر في الذهاب إلى إحدى وكالات الإعفاء من الديون أو الحصول على قرض توحيد الديون.

يمكن أن تساعدك وكالة الإعفاء من الديون في وضع ميزانية والتصرف نيابة عنك للحصول على شروط أفضل مع المقرض. إنه ليس مضمونًا ولكنهم ينجحون أحيانًا.

إذا تم تخفيض إجمالي دينك ، فكن مستعدًا للإبلاغ عنه على أنه تم تسويته في تقرير الائتمان الخاص بك. يعتبر هذا أمرًا سلبيًا ، نظرًا لأنك لم تفِ بمسؤولياتك على النحو المتفق عليه في الأصل ، ولكنه سيُزيل منك بعض الضغط قصير المدى.

يمكنك أيضًا التفكير في توحيد ديونك بقرض. يؤدي هذا غالبًا إلى خفض إجمالي مدفوعاتك ، مما يسهل عليك سداد ديونك.

هناك الكثير من الخيارات لقروض توحيد الديون ، مثل الاقتراض من حساب التقاعد 401 ألف ، أو الحصول على قرض لشراء منزل ، أو التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي غير مضمون. إذا سلكت هذا الطريق ، فتأكد فقط من أنك لا تبدأ في شحن بطاقات الائتمان الخاصة بك مرة أخرى أو أنك ستنتهي من حيث بدأت.

طريقة كرة الثلج

أخيرًا ، الخيار الأفضل هو ببساطة دفع ما تدين به. باستخدام طريقة Snowball ، وهي واحدة من أسرع الطرق لسداد جميع ديون بطاقتك الائتمانية ، يمكنك استعادة السيطرة المالية وتصبح خالية من الديون.



  1. قم بعمل قائمة بجميع بطاقات الائتمان الخاصة بك. ثم ، بجانب كل بطاقة ائتمان ، اكتب الحد الأدنى للدفع الشهري.
  2. الآن ، قم بإدراج بطاقات الائتمان من أقل مبلغ مستحق إلى أعلى مبلغ مستحق.
  3. بعد ذلك ، اكتب المبلغ الإضافي الذي يمكنك دفعه مقابل دينك كل شهر.
  4. قم بتطبيق الأموال الإضافية على بطاقة الائتمان التي لديها أقل رصيد بالإضافة إلى الحد الأدنى الحالي للدفع.
  5. بمجرد سداد بطاقة الائتمان هذه ، احصل على المبلغ الإجمالي ودلل نفسك بالاحتفال بسداد البطاقة.
  6. بعد ذلك ، ابدأ في تطبيق هذا المبلغ الإجمالي فوق الحد الأدنى للدفع التالي للبطاقة حتى يتم سدادها.
  7. استمر في تكرار ذلك حتى يتم سداد جميع بطاقات الائتمان والديون.


التزم بهذه الخطة ولا تفرض المزيد من الديون ، وإلا فسوف ينتهي بك الأمر إلى الغرق في الديون لبقية حياتك.
ولكن إذا التزمت بهذه الخطة ، فيمكنك التحكم في ديونك ، وتحسين حياتك المالية ، وتنظيف تقرير الائتمان الخاص بك إلى الأبد.